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商業銀行支撐高新技能工業的方法
來源: | 作者:xianzhongkeguangzi | 發布時間: 2018-08-26 | 296 次瀏覽 | 分享到:
  

  商業銀行運營以穩健為首要準則,不能用存款人的錢來進行高危險的、仍處于起步階段的高新技能出資,這就決議了商業銀行難以成為處于起步階段高新技能企業的首要金融支撐安排;另一方面,關于銀行來說,絕大多數高科技企業歸于中小型企業,信譽危險相對較高,能夠供給的典當擔保也十分有限,出于危險的考慮,銀行難以有用滿意其資金需求。假如政府能對高新技能企業的銀行借款供給擔保,商業銀行借款的危險得以下降,商業銀行將能夠在高新技能工業開展中發揮重要效果。

  依照商業銀行與高新技能工業的聯絡和結合程度,現在存在兩種結合方法:一種是商業銀行與高新技能工業比較松懈的結合方法,如美國。在美國,銀行資金并非高新技能工業化投融資的首要途徑。美國高技能工業的開展資金來歷于銀行安排的僅占12.1%,而來歷于社會民間基金(其間一半是養老金)的約占76.4%。另一種則是商業銀行與高新技能工業結合比較嚴密的方法,如日本,高新技能工業的開展資金直接來歷于銀行安排的約占53%,而直接來歷于銀行安排的約占75%。

  從實踐來看,商業銀行與高新技能企業結合比較松懈的方法取得了較大的成功,但一國的高新技能工業開展終究應采納哪一種方法,這與該國的全體科技開展水平、政府的科技開展戰略、社會資金集散情況、本錢商場發育程度、金融監管力度、法律法規健全程度等微觀要素有關,與高新技能企業的安排程度、所在的開展階段、高新技能工業的投入產出效益等微觀要素有關,還與商業銀行的工業經歷和偏好、國民的冒險傳統和危險意識等精力要素有較大聯絡。

  商業銀行與高新技能工業結合首要經過以下途徑:一是以政府信譽為擔保,向高新技能企業供給低息借款;二是由銀行控股樹立獨立或隸屬的危險出資安排向高新技能企業出資;三是由危險出資公司以債務或股權方法向高新技能企業出資。整體來看,由于各個國家經濟金融開展改動的原因、布景和進程不同,銀行對危險出資的介入方法和介入程度也不同,但銀行資金作為高新技能工業開展的首要融資途徑之一,在各個國家卻具有普遍性和趨勢性的一起特征。

  商業銀行恰當介入高新技能工業的含義

  在恰當長的時期內,商業銀行將在我國金融系統中占有主導性位置,并將分配我國社會資金的首要部分,假如我國的高新技能企業短少商業銀行的支撐,將難以取得滿意的資金支撐,也因而難以取得快速的開展。

  我國的商業銀行介入高新技能工業的開展能夠有多種方法,如商業銀行在高新技能企業開展到必定規劃后給予必定規劃的借款、介入危險出資基金的買賣、供給全方位的結算效勞等。由于高新技能企業的高生長性,我國商業銀行在恰當階段介入拓寬高新技能工業金融效勞也十分必要:

  首要,有助于商業銀行構成新的贏利增加點。知識經濟形狀的呈現導致了全球工業結構的革命性改動:高新技能工業已經成為經濟增加的引擎。尤其是在我國部分省市,高新技能工業在開展規劃、開展水平、開展潛力和經濟位置上都不行小視,商業銀行要從傳統制造業的泥潭順暢脫身,加大對高新技能工業的金融效勞必不行少。國內商業銀行的實踐證明,銀行支撐高新技能工業的借款回報率恰當高,商業銀行還能夠從為高新技能企業供給中間事務等一攬子金融效勞取得不菲的盈余。

  其次,有助于進步商業銀行信貸財物質量,優化商業銀行信貸財物結構。高新技能工業作為知識經濟的工業化和經濟開展引擎,有著極高的回報率和極好的生長遠景,有挑選地對高新技能工業中較老練的、有必定商場份額和生長潛力的高新技能企業供給信貸支撐,能夠將商業銀行在一些傳統工業上投入的信貸資金逐步由傳統工業向新式的知識經濟工業搬運,對渙散信貸財物職業危險、優化信貸財物結構、保全信貸財物具有現實含義。商業銀行現在科技借款不良率偏高,與缺少一套專為高新技能企業信貸效勞的特別操作流程和方法有很大聯絡。

  再次,有助于商業銀行開展各項中間事務。高新技能企業對銀行的各項金融效勞一般都有更火急、更高層次的需求,許多高新技能企業不只缺少資金,并且缺少本錢運作、出資理財、商場分析、企業辦理方面的人才、信息和經歷,需求銀行供給全方位的金融效勞。商業銀行有從事出資咨詢、融資理財、項目評價、本錢商場運作等方面的優勢,商業銀行和高新技能企業在中間事務特別是出資銀職事務協作上有極寬廣的空間。

  最終,有助于商業銀行樹立自己的特征化定位,防止同質化運營。國內商業銀行現在最大的一個問題就是方針商場的同質化:做相同的商場,拓荒相同的客戶。西方發達國家開展老練的銀行都很留意對商場和客戶進行細分。

  高新技能企業金融需求的多樣性和雜亂性決議了商業銀行不行能在對高新技能工業金融效勞的一切方面都做得相同好,商業銀行必定要有自己的特征和優勢,有必要有所偏重,有必要在自己的特征項目上專業化開展,構成獨有的優勢和必定程度的專業獨占,不行能像傳統工業那樣進行粗豪式運營,有必要精耕細作,才能在樹立合理的危險容忍度的前提下贏取合理的贏利。這是國內商業銀行未來開展的大方向。

  充分發揮商業銀行對高新技能工業開展的支撐效果

  20世紀80年代中期往后,我國政府在推進銀行信貸資金支撐科研成果轉化方面下了很大功夫,連續樹立了一批科技信譽社,并要求各大商業銀行加強對科研的信貸投入,科技金融結合的力度不斷加大。

  現在,在全國借款總量13萬億元基礎上每年新增的1萬億元中,支撐科技開展的借款約占22%-23%。也就是說,銀行每貸出4元錢,就有近1元錢流向科技工業。以1999年為例,全國各類銀行支撐科技進步的借款總余額到達1.69萬億元,其間,專門針對高新技能企業的借款到達7600億元,占45%。2005年,在工商銀行、農業銀行、我國銀行、建設銀行四大國有商業銀行的支撐下,科技部向銀行引薦了1246個高新技能項目,算計請求借款229億元。工業化方案中銀行借款已經成為繼企業自籌后的第二大資金來歷。

  2006年2月14日,國務院發布《關于施行<國家中長期科學和技能開展規劃大綱(2006-2020年))若干配套方針的告訴》,把金融支撐列為開展高科技企業的十大內容之一。答應銀行參股出資高科技項目,銀行在現有的方針結構中,一般只能作為企業的債務人,而不能成為企業的股東,由于銀行不能混業運營。而這項方針的最大打破就在于銀行能夠成為高科技項目的出資人,并具有必定的股份。可見,我國商業銀行對高新技能企業的借款支撐很大程度上是出于政府的行政命令。

  往后,各商業銀行向高新技能企業供給金融支撐的起點應是:以效益為中心,加大信貸投入,健全中介效勞安排,樹立支撐科技進步的多途徑的投融資系統,完善企業內部運行機制,促進科技成果商品化、工業化。能夠考慮開展科技借款政府擔保基金,選用政府第三方擔保方法的借款以補償高新技能工業產業擔保的缺乏,然后促進銀行金融安排多發放借款給高新技能企業。

  科技擔保基金的資金能夠來自高新技能工業所征收的稅收、財務無償撥款、科技三項費用等。經過改動傳統信譽典當擔保方法,立異方法多樣的借款擔保方法,來滿意高新技能企業的融資需求。

  商業銀行在借款的一起購買創業企業的期權來渙散危險,借款證券化的方法完成銀行對高新技能企業的直接融資支撐等。

  商業銀行可測驗牽頭組成專門的高新技能借款擔保公司,由銀行、企業、社會安排和政府部門各方一起參加,具體操作方法可學習我國人民銀行和建設部出臺的住房借款擔保公司的辦理規矩。樹立專門的高新技能借款擔保公司,這在政府導向和微觀方針的支撐中十分重要。要發揮銀行的網點優勢,發行高新技能企業債券,拓荒民間出資資金進入高新技能工業的途徑。

  現在,國內民間出資資金富余,但出資途徑相對單一,無法滿意民間資金的正常出資需求;另一方面,民間基金一向有尋求較高收益、也情愿承當較高出資危險的習氣,乘機進入高新技能職業。因而商業銀行能夠發揮其效勞網絡優勢,署理商場開展遠景杰出的高新技能企業或擬上市的股份制科技企業或已上市的高新技能企業,發行高新技能企業債券,在民間出資資金與高新技能企業之間樹立起直接的聯絡,發揮中介、和諧、幫忙效果,親近銀企聯絡,也從中獲取署理手續費收入,進步本身盈余水平。

  近年來,一些商業銀行尤其是地方性的城市商業銀行,或依托原有的科技支行,或依托先進的危險辦理方法,在商業銀行效勞高新技能企業,包含比較老練的大中型企業和亟待支撐的新式小企業方面進行了活躍而有利的探究,開始探索了合適我國轉軌時期特征的科技信貸辦理方法。

  在科技投入中,各專業銀行除了上述開辦科技借款事務與科技有機交融外,還應樹立專門面向科技,為高技能工業效勞的科技金融安排——科技銀行。這個銀行要面向社會的整個利益和國家的長遠方針,進入國民經濟中重大和要害的技能領域,對敞開周期長、危險高、出資大和對整個國民經濟有戰略影響的科技工業施行方針引導,微觀調控。科技銀行的樹立是一項雜亂的系統工程,它包含銀行的安排方法、資源來歷、功用設置、運作規矩、相應的界定等理論和實踐問題,需求具體證明。
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